Cum sa rezolvi problemele de lichiditati din firma prin convertirea facturilor in cash

Într-o societate dinamică, aflată în continuă schimbare, companiile de mici dimensiuni sunt considerate un stâlp important al economiei, susținând inovația, antreprenoriatul și dezvoltarea economiei locale, creând, astfel, locuri de muncă. De altfel, în 2020, conform unei analize publicate de Eurostat¹, 98.9% dintre companiile care alcătuiesc economia afacerilor nefinanciare la nivel european erau microcompanii, fapt care demonstrează necesitatea susținerii acestor afaceri ca motor al creșterii și dezvoltării economice.

În România, acest sector al economiei se dezvoltă timid, cu o evoluție de la 462.006 microîntreprinderi în 2020, la 476.664 în 2022, conform unui raport Statista². Tot în 2022, România se afla pe locul 15³ în Uniunea Europeană în ceea ce privește valoarea adăugată adusă de microcompanii, cu 57.130 milioane de euro, de aproape 17 ori mai puțin decât Germania, prima clasată în acest top, demonstrând, astfel, nevoia de susținere a acestui sector în economia românească.

În ceea ce privește sectorul construcțiilor, statisticile demonstrează că pe lângă București care este lider în procentul deținut din capitalul național al acestei industrii, județele Cluj, Timiș și Brașov sunt printre jucătorii importanți ai acestui domeniu. În Top 500 Antreprenori și Firme de Construcții din 2022⁴ realizat de Agenda Construcțiilor, urmate de cele 137 de firme din capitală prezente în top urmează, pe locul doi Cluj cu 41 de firme, se situează Timiș și Brașov la egalitate cu câte 20 de firme prezente în raport. Conform unei statistici din 2022⁵ realizate de IBC Focus, județele Cluj și Timiș sunt singurele care depășesc pragul de 2.000 de investiții. Mai exact, în Cluj a existat un total de 2.315 proiecte de construcții, marcând o creștere de 15,2% comparativ cu rezultatul din 2021, iar în Timiș au fost 2.110 proiecte de construcții, înregistrând o creștere de 17,2% comparativ cu rezultatul din 2021. Astfel, afacerile autohtone din județele menționate înregistrează cumulat un procent ridicat din totalul cifrei de afaceri locale a acestui sector.

După cum povestește Adrian Bădăluță, reprezentantul firmei CASA DESIGN SRL, companie ce activează în domeniul construcțiilor civile, industriale, agricole, drumuri și poduri, construcții hidrotehnice și producție mobilier, acest sector de activitate nu este lipsit de probleme. Cu peste 20 de ani experiență, înființată în 2002, compania CASA DESIGN SRL, se confruntă în prezent cu provocări financiare în cadrul segmentului său de piață, în special în ceea ce privește întârzierile cu plata furnizorilor și încasarea facturilor.

„Provocările pe care le întâmpinăm în mod frecvent sunt cele de natură financiară, atunci când apar blocajele din cauza neplății facturilor în timp util, acest lucru generând cheltuieli suplimentare. Activitatea companiei noastre desfășoară preponderent contracte finanțate din bugetul de stat și fonduri europene, iar de multe ori plățile nu se efectuează conform termenilor contractuali, în unele situații depășind 4 luni de zile de la momentul emiterii facturii până la momentul încasării banilor”, povestește Adrian Bădăluță.

Aceste întârzieri pot avea un impact semnificativ asupra funcționării afacerii, inclusiv plăți de penalități atât la furnizori, cât și la bugetul de stat, comisioane pentru scontări sau comisioane aferente liniei de credit.

În căutarea unei soluții pentru a depăși aceste provocări financiare, reprezentanții CASA DESIGN SRL au aflat despre serviciile oferite de Omnicredit, o companie de creditare online specializată în factoring și scontare. Prin intermediul factoringului punctual cu regres/scontare, compania a găsit o modalitate eficientă de a face față blocajelor financiare și a asigurat plata furnizorilor la timp.

Factoringul reprezintă o soluție simplă și eficientă prin care o companie poate gestiona fluxul de numerar în afacere. Practic, factoringul este un serviciu oferit de o companie specializată numită „factor” care cumpără creanțele (facturile) pe care tu le ai de încasat de la clienții tăi. În loc să aștepți să primești banii de la clienți, factorul îți plătește o sumă în avans pentru facturi, astfel încât să ai un flux de numerar disponibil imediat pentru a-ți susține activitatea. Factorul preia riscul de colectare a creanțelor, astfel că nu trebuie să te mai îngrijorezi în privința întârzierilor sau neplăților din partea clienților.

„Am decis să apelăm la serviciile oferite de Omnicredit pentru a ne susține dezvoltarea afacerii și pentru a evita situațiile de intrare în CIP (Centrala Incidentelor de Plăţi)”, a explicat Adrian Bădăluță, reprezentantul companiei CASA DESIGN SRL. „Factoringul ne-a oferit liniștea de a ști că putem face față plăților către furnizori chiar și în perioade dificile.”

Omnicredit a devenit astfel un partener de încredere pentru CASA DESIGN SRL, oferindu-le suport financiar și flexibilitate în gestionarea lichidității afacerii lor. Cu o abordare inovatoare și orientată către nevoile clienților, Omnicredit a dovedit că poate oferi soluții adaptate microîntreprinderilor și întreprinderilor mici și mijlocii, ajutându-le să își consolideze afacerile și să depășească provocările financiare cu care se confruntă.

„Datorită serviciilor de factoring oferite de Omnicredit, am reușit să ne decontăm biletele la ordin ale furnizorilor, ajunse la scadență, atunci când nu încasăm la timp facturile. Procesul de aprobare a fost rapid și eficient, iar colaborarea cu Omnicredit ne-a ajutat să trecem peste aceste probleme”, a adăugat Adrian Bădăluță.

În situația acestei companii, apelarea la sursele de finanțare externe este o consecință a blocajelor financiare cauzate de întârzierea plății facturilor emise. Chiar dacă facturile au TVA inclus, acestea nu sunt considerate prioritare de către serviciul financiar. În schimb, fondurile încasate trebuie direcționate obligatoriu către plata TVA-ului și taxelor, astfel încât sistemul electronic nu permite transferul sumelor din trezorerie atât timp cât există sume restanțe către bugetul de stat. În aceste condiții, întârzierile la încasarea facturilor generează blocaje financiare evidente, iar pentru a depăși această situație, este necesar să se găsească soluții externe.

„Noi suntem clienți fideli serviciilor Omnicredit de aproximativ 3 ani, apelăm cu încredere în situațiile în care știm concret că deținem o factură pe care nu o vom putea încasa într-un timp rezonabil, astfel încât să putem acoperi furnizorii. Chiar și în prezent, avem în desfășurare două contracte de factoring punctual cu regres, cu termene scadente diferite”, a completat reprezentantul companiei CASA DESIGN SRL.

Omnicredit este o instituție financiară specializată în furnizarea de soluții de creditare flexibile și accesibile pentru antreprenorii români prin platfoma lor online. Cu o abordare inovatoare și orientată către nevoile clienților săi, Omnicredit oferă servicii de finanțare adaptate microîntreprinderilor și întreprinderilor mici și mijlocii. Prin intermediul platformei lor online, aceștia facilitează procesul simplu și rapid de obținere a creditului, cu o documentație minimă și termene de aprobare rapide. Cu o gamă variată de produse, inclusiv credite pentru plata furnizorilor și microcredite, Omnicredit vine în întâmpinarea nevoilor de lichiditate și de dezvoltare ale antreprenorilor, sprijinindu-i să-și consolideze afacerile și să-și realizeze potențialul de creștere.

La finalul anului 2022, factoringul a reprezentat 2,7% din PIB-ul României și volumul vânzărilor naționale din factoring a reprezentat 0,3% din cota de piață europeană a acestui domeniu financiar, conform unei statistici de factoring și finanțare comercială realizată de EU Federation⁶.

„La Omnicredit, suntem dedicați să sprijinim antreprenorii români în dezvoltarea afacerilor prin intermediul factoringului și al altor produse de creditare comercială. Înțelegem că dificultățile de cash flow și lichidități pot împiedica demararea sau onorarea contractelor și comenzilor. Prin prefinanțarea contractelor pentru noi comenzi sau livrări, oferim o soluție rapidă și eficientă”, a explicat Elisa Rusu, CEO Omnicredit, despre importanța creditului de plăți furnizori și cum ajută antreprenorii.

Omnicredit se diferențiază prin rata rapidă de răspuns și aprobare a solicitărilor de credit, procesul fiind finalizat în termen de 24-48 ore, iar documentele solicitate pot varia în funcție de suma necesară și dovada noii comenzi sau a contractului. Indiferent de domeniul de activitate, IMM-urile care întâmpină dificultăți în plata furnizorilor pot accesa acest serviciu. În lipsa materiilor prime, afacerile se pot confrunta cu declinul și dificultăți în extinderea bazei de clienți. Prin creditul pentru plata furnizorilor, Omnicredit vine în sprijinul microîntreprinderilor și întreprinderilor mici și mijlocii, oferindu-le suport financiar pentru a evolua și prospera.

Dacă ești interesat de o modalitate simplă și rapidă de a-ți crește lichiditatea afacerii, atunci creditul pentru plăți furnizori ar putea fi cea mai bună alegere pentru tine. Procesul de aprobare este simplu și flexibil, iar prin intermediul portalului online Omnicredit, poți plasa cu ușurință o cerere de credit pentru plăți furnizori și poți adăuga documentele necesare. În baza rezoluției de aprobare obținută în cadrul analizei interne se va semna contractul de credit pentru plăți furnizori. De asemenea, acest produs se poate folosi în concordanță cu celelalte produse Omnicredit, precum creditul de plăți furnizori și micro-creditul.